記者從山東省人民政府網(wǎng)站獲悉,山東省人民政府辦公廳發(fā)布關(guān)于金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的十條意見。

 意見要求,增強(qiáng)信貸服務(wù)有效性,降低企業(yè)融資成本,完善企業(yè)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急機(jī)制,創(chuàng)新抵(質(zhì))押融資方式,推動企業(yè)多渠道融資,鼓勵企業(yè)并購重組,加強(qiáng)金融逆周期調(diào)節(jié)機(jī)制建設(shè),培育誠信守法金融文化,化解重點領(lǐng)域風(fēng)險隱患,建立金融案件處置綠色通道。

 意見指出,進(jìn)一步完善和落實大額授信聯(lián)合管理機(jī)制。貸款余額(貿(mào)易型企業(yè)授信額)5億元以上且債權(quán)銀行3家以上的客戶,以及界定額度以下的風(fēng)險客戶,要全部組建債權(quán)人委員會,實行分類管理。對違反債權(quán)人委員會決議,單方面采取抽貸、斷貸、停貸措施的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),債權(quán)人委員會和銀行業(yè)協(xié)會可給予同業(yè)譴責(zé)或同業(yè)制裁,造成惡劣影響或重大風(fēng)險的,各市可會同有關(guān)部門探索建立特別名單制度。

 意見提到,制定企業(yè)并購重組計劃,重點支持和引導(dǎo)上市公司通過整體上市、定向增發(fā)、資產(chǎn)收購等形式開展并購重組,促進(jìn)行業(yè)整合和產(chǎn)業(yè)升級。推動績差上市公司通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、注入優(yōu)良資產(chǎn)、資產(chǎn)置換等方式實施重組。積極利用優(yōu)先股、并購貸款、并購基金、可轉(zhuǎn)債、永續(xù)債等融資手段,豐富并購方式,拓寬并購資金來源。鼓勵證券公司、資產(chǎn)管理公司、股權(quán)投資基金以及產(chǎn)業(yè)投資基金等參與企業(yè)兼并重組。充分發(fā)揮政府股權(quán)投資引導(dǎo)基金和山東國惠改革發(fā)展基金作用,按照有利于制衡機(jī)制有效形成、有利于資本運營水平提升、有利于產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的目標(biāo)要求,積極引入社會資本參與國有企業(yè)改革,鼓勵發(fā)展非公有制資本控股的混合所有制企業(yè)。完善財稅、職工安置等政策,簡化審批手續(xù),降低并購成本,定向精準(zhǔn)支持企業(yè)并購重組。

 山東省人民政府辦公廳關(guān)于金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見

 魯政辦發(fā)〔2016〕28號

 各市人民政府,各縣(市、區(qū))人民政府,省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu),各大企業(yè),各高等院校:

 為積極適應(yīng)和引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài),推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,加強(qiáng)“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板”金融服務(wù),促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級和持續(xù)健康發(fā)展,經(jīng)省政府同意,現(xiàn)提出以下意見:

 一、增強(qiáng)信貸服務(wù)有效性

 各有關(guān)部門和金融管理部門要加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合,積極引導(dǎo)推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)主動服務(wù)意識,制定精準(zhǔn)度高、因企而異的信貸投放措施。對“5+4”(鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、船舶、煉油、輪胎、煤炭、化工)等傳統(tǒng)行業(yè)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)特別是技術(shù)升級改造項目,要及時給予有力支持;對傳統(tǒng)行業(yè)中有訂單、有品牌、有效益、暫時出現(xiàn)流動性緊張的企業(yè),要有針對性地運用收回再貸、續(xù)貸展期、資產(chǎn)置換等手段,幫助企業(yè)化解危機(jī);對無市場無前途的“僵尸企業(yè)”,要逐戶制定風(fēng)險處置化解方案,避免“一刀切”式的信貸退出,除依法實施破產(chǎn)清算外,還應(yīng)積極創(chuàng)造條件促進(jìn)企業(yè)兼并重組,實現(xiàn)各方利益最大化。切實維護(hù)銀行信貸資產(chǎn)權(quán)益,防止企業(yè)在重組改造中懸空逃廢銀行債權(quán)。

 進(jìn)一步完善和落實大額授信聯(lián)合管理機(jī)制。貸款余額(貿(mào)易型企業(yè)授信額)5億元以上且債權(quán)銀行3家以上的客戶,以及界定額度以下的風(fēng)險客戶,要全部組建債權(quán)人委員會,實行分類管理。對違反債權(quán)人委員會決議,單方面采取抽貸、斷貸、停貸措施的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),債權(quán)人委員會和銀行業(yè)協(xié)會可給予同業(yè)譴責(zé)或同業(yè)制裁,造成惡劣影響或重大風(fēng)險的,各市可會同有關(guān)部門探索建立特別名單制度。

 (以上工作由山東銀監(jiān)局、人民銀行濟(jì)南分行、省發(fā)展改革委、省經(jīng)濟(jì)和信息化委、省國資委、省金融辦和各市人民政府共同負(fù)責(zé))

 二、降低企業(yè)融資成本

 深入落實《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》,督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真查核收費項目及價格,列出清單在營業(yè)場所公布,并鼓勵在公眾信息網(wǎng)公布。加強(qiáng)對企業(yè)融資過程中擔(dān)保、評估、登記、審計、保險等中介機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門收費行為的監(jiān)督,取消貸款融資服務(wù)中的一切不合規(guī)收費。對以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本等變相提高利率、加重企業(yè)負(fù)擔(dān)的行為,予以嚴(yán)肅查處。

 保持財政政策連續(xù)性和穩(wěn)定性。2016年繼續(xù)執(zhí)行重點行業(yè)升級改造貸款貼息政策。強(qiáng)化政府性政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)公益職能,擴(kuò)大融資擔(dān)保和風(fēng)險補(bǔ)償基金規(guī)模,在符合國家、省規(guī)定條件的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險時,融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、風(fēng)險補(bǔ)償基金、貸款銀行等要按合同約定合理分擔(dān)損失。對誠實守信、風(fēng)險控制能力強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)社會效益好的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過降低準(zhǔn)入門檻、降低保證金比例、提高融資放大倍數(shù)等措施給予有力支持。

 (以上工作由山東銀監(jiān)局、省發(fā)展改革委、省物價局、省經(jīng)濟(jì)和信息化委、省財政廳、省金融辦、人民銀行濟(jì)南分行和各市人民政府共同負(fù)責(zé))

 三、完善企業(yè)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急機(jī)制積極幫助素質(zhì)好但暫時遇到資金周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)度過續(xù)貸難關(guān),2016年7月底前,市縣級均要建立符合本地實際的企業(yè)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急機(jī)制。對確有困難的市、縣,由省財政廳制定具體辦法給予適當(dāng)幫助。各級財政部門要會同有關(guān)單位,按照“?？顚Ｓ谩⒎忾]運行”的原則,合理確定服務(wù)對象、申請條件、使用額度、周轉(zhuǎn)期限、資金成本等,科學(xué)設(shè)置審核程序和資金劃轉(zhuǎn)流程,切實加強(qiáng)管理,嚴(yán)密防范風(fēng)險?？梢圆捎谜徺I服務(wù)的方式,授權(quán)或委托專業(yè)機(jī)構(gòu)對續(xù)貸過橋資金進(jìn)行具體管理和運作。

 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與相關(guān)部門緊密配合,綜合運用循環(huán)貸款、年審制貸款、展期續(xù)貸、分期還款等多樣化手段,盡最大可能減少企業(yè)因先還后貸而發(fā)生的高息“過橋”融資。(以上工作由各市人民政府和省財政廳、省經(jīng)濟(jì)和信息化委、省金融辦、山東銀監(jiān)局、人民銀行濟(jì)南分行共同負(fù)責(zé))

 四、創(chuàng)新抵(質(zhì))押融資方式

 完善不動產(chǎn)融資相關(guān)服務(wù)。對依法設(shè)立的銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)和小額貸款、民間融資、融資擔(dān)保等地方金融組織開展抵押融資業(yè)務(wù),需要辦理土地、房產(chǎn)等登記手續(xù)的,不動產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)要依法高效辦理有關(guān)事項。支持符合條件的劃撥土地改為出讓土地,提高土地融資價值。對于企業(yè)未確權(quán)辦證的土地,可探索由政府集中托管后提供貸款抵押或擔(dān)保。積極穩(wěn)妥地推進(jìn)農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要立足實際,在覆蓋風(fēng)險的前提下,努力提高土地、房產(chǎn)等固定資產(chǎn)抵(質(zhì))押率。

 大力發(fā)展動產(chǎn)抵(質(zhì))押貸款業(yè)務(wù)。探索建立以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的集中統(tǒng)一的動產(chǎn)、權(quán)益抵(質(zhì))押登記平臺。鼓勵將作為抵(質(zhì))押物的資產(chǎn)在山東金融資產(chǎn)交易中心進(jìn)行托管和處置流轉(zhuǎn)。研究運用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)解決動產(chǎn)融資中的信息不對稱問題。更好發(fā)揮股權(quán)、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)、海洋產(chǎn)權(quán)、能源環(huán)境等交易市場的作用。加快建設(shè)統(tǒng)一高效的知識產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)平臺,鼓勵發(fā)展以知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、排放權(quán)和節(jié)能量等為抵(質(zhì))押物的新型融資方式。

 (以上工作由省國土資源廳、省住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省農(nóng)業(yè)廳、省科技廳、省海洋與漁業(yè)廳、省環(huán)保廳、省工商局、省金融辦、人民銀行濟(jì)南分行、山東銀監(jiān)局、山東保監(jiān)局和各市人民政府共同負(fù)責(zé))

 五、推動企業(yè)多渠道融資加強(qiáng)工作督導(dǎo),全面落實《山東省人民政府關(guān)于加快推動規(guī)模企業(yè)規(guī)范化公司制改制的意見》(魯政發(fā)〔2015〕8號),為企業(yè)便利融資奠定扎實基礎(chǔ)。本著從寬靈活處理的原則,妥善處理歷史遺留問題,支持企業(yè)依法完善土地、房屋、規(guī)劃等手續(xù),最大限度地減免相關(guān)收費,并酌情對企業(yè)改制發(fā)生的中介費用給予一定補(bǔ)助。深入拓展直接融資。各地對企業(yè)上市、掛牌融資的獎補(bǔ)政策要認(rèn)真落實到位,鼓勵對中小企業(yè)發(fā)行債券給予補(bǔ)貼或獎勵。支持企業(yè)通過發(fā)行債券置換貸款或用長期債券置換短期債券。對政府設(shè)立的工業(yè)轉(zhuǎn)型升級等股權(quán)投資引導(dǎo)基金以及各種產(chǎn)業(yè)基金,要切實加強(qiáng)管理,完善激勵機(jī)制,搞好項目對接,吸引更多社會資本進(jìn)入。進(jìn)一步加大“險資入魯”工作力度,建立健全保險資金運用信息平臺和常態(tài)化項目對接機(jī)制,引導(dǎo)推動保險公司在我省設(shè)立不動產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、養(yǎng)老健康等專業(yè)保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。支持發(fā)展各類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。政府融資平臺在依法合規(guī)、有效防控風(fēng)險的前提下,可以繼續(xù)承接各類政策性貸款或發(fā)行各類債券,也可以探索開展股權(quán)投資或為其他企業(yè)提供融資擔(dān)保、固定資產(chǎn)收儲與處置等服務(wù)。

 (以上工作由各市人民政府和省發(fā)展改革委、省經(jīng)濟(jì)和信息化委、省財政廳、省國土資源廳、省住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省國資委、省地稅局、省金融辦、人民銀行濟(jì)南分行、山東銀監(jiān)局、山東證監(jiān)局、山東保監(jiān)局共同負(fù)責(zé))

 六、鼓勵企業(yè)并購重組制定企業(yè)并購重組計劃,重點支持和引導(dǎo)上市公司通過整體上市、定向增發(fā)、資產(chǎn)收購等形式開展并購重組,促進(jìn)行業(yè)整合和產(chǎn)業(yè)升級。推動績差上市公司通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、注入優(yōu)良資產(chǎn)、資產(chǎn)置換等方式實施重組。積極利用優(yōu)先股、并購貸款、并購基金、可轉(zhuǎn)債、永續(xù)債等融資手段,豐富并購方式,拓寬并購資金來源。鼓勵證券公司、資產(chǎn)管理公司、股權(quán)投資基金以及產(chǎn)業(yè)投資基金等參與企業(yè)兼并重組。充分發(fā)揮政府股權(quán)投資引導(dǎo)基金和山東國惠改革發(fā)展基金作用,按照有利于制衡機(jī)制有效形成、有利于資本運營水平提升、有利于產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的目標(biāo)要求,積極引入社會資本參與國有企業(yè)改革,鼓勵發(fā)展非公有制資本控股的混合所有制企業(yè)。完善財稅、職工安置等政策,簡化審批手續(xù),降低并購成本,定向精準(zhǔn)支持企業(yè)并購重組。

 (以上工作由各市人民政府和省國資委、省發(fā)展改革委、省經(jīng)濟(jì)和信息化委、省財政廳、省地稅局、省金融辦、山東銀監(jiān)局、山東證監(jiān)局共同負(fù)責(zé))

 七、加強(qiáng)金融逆周期調(diào)節(jié)機(jī)制建設(shè)積極配合金融宏觀審慎管理,更好發(fā)揮定向降準(zhǔn)、再貸款、再貼現(xiàn)等政策效應(yīng),有效擴(kuò)大地方法人金融機(jī)構(gòu)可用資金來源,為企業(yè)融資提供優(yōu)惠和便利。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的客觀需求,逐步調(diào)整客戶準(zhǔn)入、評級、授信等信貸標(biāo)準(zhǔn),適當(dāng)提高風(fēng)險容忍度,提高實體企業(yè)信貸融資可得率。

 推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立科學(xué)、細(xì)化、操作性強(qiáng)的盡職免責(zé)制度。對于非因銀行工作人員道德風(fēng)險、重大過失而形成不良的小微企業(yè)、“三農(nóng)”及創(chuàng)新類貸款,應(yīng)免于追究相關(guān)人員責(zé)任。

 提高不良貸款處置效率。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極爭取不良貸款核銷規(guī)模指標(biāo),用足用好現(xiàn)有不良貸款核銷和批量轉(zhuǎn)讓政策,做到應(yīng)核盡核。落實好貸款損失稅前扣除政策。充分發(fā)揮山東金融資產(chǎn)管理公司、山東金融資產(chǎn)交易中心在不良貸款處置中的功能作用,支持有條件的市依法依規(guī)搭建不良資產(chǎn)收儲處置平臺,并探索通過設(shè)立合資合作基金等模式,吸引民間資本和外資參與,采取靈活有效形式,進(jìn)一步提高不良貸款處置效率。積極爭取地方法人機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)證券化試點資格。切實降低抵債資產(chǎn)變現(xiàn)成本,對金融機(jī)構(gòu)和地方金融組織收回處置抵債資產(chǎn)過程中涉及的土地、產(chǎn)權(quán)、收費等問題,相關(guān)部門要依法簡化手續(xù)并適當(dāng)減免費用。

 (以上工作由人民銀行濟(jì)南分行、山東銀監(jiān)局、省金融辦、省國土資源廳、省住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省地稅局和各市人民政府共同負(fù)責(zé))

 八、培育誠信守法金融文化建立和完善全省公共信用信息平臺,深入推進(jìn)各領(lǐng)域信用信息互聯(lián)共享。加強(qiáng)對青島、濰坊、威海、德州、榮成等國家創(chuàng)建社會信用體系建設(shè)示范城市的工作指導(dǎo),扎實開展我省社會信用體系建設(shè)試點工作,為建設(shè)更高水平的信用體系探索經(jīng)驗。建設(shè)地方金融組織信息綜合服務(wù)平臺。

 認(rèn)真落實國家對重大稅收違法案件當(dāng)事人、違法失信上市公司相關(guān)責(zé)任主體、失信企業(yè)、失信被執(zhí)行人、安全生產(chǎn)領(lǐng)域失信主體等實施聯(lián)合懲戒的系列合作備忘錄,建立健全我省跨部門失信聯(lián)合懲戒機(jī)制,嚴(yán)厲打擊惡意逃廢銀行債權(quán)的違法犯罪行為,切實保護(hù)金融企業(yè)合法權(quán)益。繼續(xù)深入開展信用紅黑名單公示和媒體曝光工作。

 探索建立區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測評價體系。深入宣傳貫徹《山東省地方金融條例》,加強(qiáng)地方金融監(jiān)管隊伍和能力建設(shè),建立健全金融投資者和消費者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。

 (以上工作由各市人民政府和省法院、省編辦、省發(fā)展改革委、省經(jīng)濟(jì)和信息化委、省人力資源社會保障廳、省公安廳、省地稅局、省工商局、省法制辦、省金融辦、人民銀行濟(jì)南分行、山東銀監(jiān)局、山東證監(jiān)局、山東保監(jiān)局共同負(fù)責(zé))

 九、化解重點領(lǐng)域風(fēng)險隱患

 各級要建立健全金融風(fēng)險監(jiān)測和信息通報制度,加強(qiáng)重點領(lǐng)域金融風(fēng)險預(yù)警,落實好金融風(fēng)險突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案,堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。健全政銀企合作機(jī)制,明確企業(yè)流動性風(fēng)險防范處置責(zé)任、流程和措施。扎實開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作,嚴(yán)厲打擊非法集資、金融詐騙等犯罪活動。

 研究制定化解企業(yè)擔(dān)保風(fēng)險的一攬子政策措施。各級要全面摸排企業(yè)擔(dān)保情況,堅持事前預(yù)防,實施動態(tài)監(jiān)測,對重大擔(dān)保圈(鏈)、關(guān)鍵節(jié)點企業(yè)實行“一圈一策”“一企一策”,有序開展“破圈斷鏈”工作,針對不同情況靈活采取擔(dān)保公司替代、調(diào)整擔(dān)保人、置換抵(質(zhì))押物等替代方式,逐步降低企業(yè)擔(dān)保貸款占比,實現(xiàn)大圈化小、長鏈縮短,有效拆分擔(dān)保圈(鏈),防止發(fā)生連鎖反應(yīng)。

 (以上工作由各市人民政府和省公安廳、省工商局、省金融辦、人民銀行濟(jì)南分行、山東銀監(jiān)局、山東證監(jiān)局、山東保監(jiān)局共同負(fù)責(zé))

 十、建立金融案件處置綠色通道

 協(xié)調(diào)法院開辟金融案件快立、快審、快判、快執(zhí)“一站式通道”,實行審限內(nèi)提速,解決“送達(dá)難”問題。統(tǒng)一金融糾紛案件法律適用標(biāo)準(zhǔn)。推行金融案件審判程序繁簡分流,充分發(fā)揮小額訴訟程序作用,加大簡易程序適用力度。

 協(xié)調(diào)開展聯(lián)合清理金融積案專項行動。對2014年以來立案的金融案件進(jìn)行集中清理,盡快扭轉(zhuǎn)金融案件處置周期長、受償率低、執(zhí)行難的局面,為化解金融風(fēng)險、盤活信貸存量、促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運行和轉(zhuǎn)型發(fā)展提供有力保障。

 (以上工作由省法院、省公安廳和各市人民政府共同負(fù)責(zé))

 山東省人民政府辦公廳

 2016年6月28日