各縣（市、區(qū)）人民政府，肇慶高新區(qū)、肇慶新區(qū)、粵桂合作特別試驗區(qū)（肇慶）管委會，市政府有關部門、直屬有關單位：

　　《肇慶市中小企業(yè)信貸風險補償資金實施辦法》已經市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真組織實施。實施過程中遇到的問題，請徑向市工信局反映。  

       肇慶市工業(yè)和信息化局　       肇慶市財政局

         2023年11月28日

肇慶市中小企業(yè)信貸風險補償資金實施辦法

第一章  總則

第一條  為進一步完善我市中小企業(yè)信貸風險補償機制，引導和鼓勵金融機構加大對中小企業(yè)支持力度，推動實體經濟尤其是制造業(yè)高質量發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》和《廣東省促進中小企業(yè)發(fā)展條例》等法律法規(guī)，結合我市實際，特制訂本實施辦法。

第二條  肇慶市中小企業(yè)信貸風險補償資金（以下簡稱風險補償金）是由市政府組織，省、市、縣(市、區(qū))多渠道籌資設立的，專門用于對合作金融機構為我市符合條件的中小企業(yè)按本辦法貸款后產生的風險損失按約定給予一定補償?shù)膶ｍ椯Y金。

第三條  風險補償金的合作機構為在我市依法設立的銀行以及省內設立的保險公司、融資性擔保公司等金融機構（以下簡稱合作機構）。

第二章  資金的管理

第四條  由市工信局、市財政局、市金融局、人民銀行肇慶市中心支行、國家金融監(jiān)督管理總局肇慶監(jiān)管分局以及出資縣（市、區(qū)）政府等相關單位聯(lián)合成立風險補償金工作小組（以下簡稱工作小組），由市工信局局長任組長，分管副局長任副組長負責日常工作，由各相關單位分管領導為成員；工作小組下設辦公室（以下簡稱工作小組辦公室，設在市工信局）作為風險補償金日常管理機構，具體事務性工作由市中小企業(yè)服務中心（以下簡稱服務中心）承擔。在風險補償金業(yè)務開展期間，每年安排專項工作經費并納入市財政預算管理。

第五條  由市工信局在合作銀行開設風險補償金專戶，設立風險補償資金池。

第六條  由服務中心與銀行、保險公司和融資性擔保公司等機構共同商定合作模式，在政銀合作基礎上，進一步拓寬到政銀保、政銀擔等類型。根據(jù)風險補償金運行情況，也可引入銀行、保險公司、融資性擔保公司之外的其他金融機構。

第七條  按照合作深度可分為示范性合作和一般性合作。示范性合作銀行可優(yōu)先合作開展相關金融服務以及存放風險補償資金等。示范性合作銀行通過公開遴選方式確定，具體遴選標準由服務中心制定，經工作小組同意后執(zhí)行；一般性合作銀行由服務中心通過審核銀行提交的申請資料的方式進行確定。確定合作銀行后，由服務中心與其簽訂風險補償金業(yè)務合作協(xié)議。

第八條  風險補償金資金池內的資金滾動累積使用，孳生的利息滾存增加本金。

第三章  貸款對象

第九條  中小企業(yè)（貸款對象）應符合以下條件：

　　（一）具有獨立的法人資格，依法在我市市場監(jiān)管部門注冊登記。

　　（二）符合《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）的中小微型企業(yè)。

　　（三）誠信經營、信用良好。

第十條  為鼓勵制造業(yè)高質量發(fā)展，將以下企業(yè)列入重點支持的貸款對象，包括我市專精特新“小巨人”企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、小升規(guī)培育庫企業(yè)、高新技術企業(yè)、科技型中小企業(yè)、上市后備企業(yè)、戰(zhàn)略性產業(yè)集群企業(yè)、省級企業(yè)技術中心所在企業(yè)等類型的制造業(yè)中小企業(yè)。

第十一條  合作機構應充分發(fā)揮風險補償金融資增信和杠桿作用，在企業(yè)需求上優(yōu)先支持存在融資困難但經營狀況良好的中小企業(yè)；在區(qū)域上優(yōu)先支持出資參與風險補償金的縣（市、區(qū)）政府轄區(qū)內的中小企業(yè)。

第四章  貸款管理

第十二條  風險補償金貸款具體辦理流程如下：

（一）企業(yè)向合作銀行提出申請，由合作銀行負責對貸款項目進行調查和評估。如需保險公司、融資性擔保機構參與的貸款項目，由合作銀行協(xié)調合作保險公司、合作融資性擔保機構共同對貸款項目進行調查和評估。

（二）貸款項目經合作銀行等合作機構審核通過后，由合作銀行將審核結果等資料報服務中心（資料清單由服務中心與合作機構根據(jù)實際情況商議確定）。

（三）服務中心在資料齊備、符合要求的情況下3個工作日內對經合作機構審批同意的貸款項目出具風險補償確認意見。

（四）合作銀行收到服務中心出具的風險補償確認意見后，如需保險公司（或融資性擔保機構）參與，通知其出具保單，并為借款企業(yè)辦理貸款發(fā)放相關手續(xù)。

（五）由服務中心牽頭建立工作協(xié)商機制，共同商討有異議的貸款項目及需要協(xié)調的其他事項。

（六）貸款發(fā)放后，合作銀行需在30天內將新發(fā)放貸款資料（包括借據(jù)、貸款合同、保單、擔保合同等資料）復印送服務中心備案。

第十三條  為鼓勵合作銀行進一步加大對我市中小企業(yè)貸款的支持力度，對于合作銀行自擔風險的降成本、降門檻等優(yōu)惠貸款項目，經服務中心審核通過，可作為風險補償金績效評價和資金池資金調配的重要因素。

第十四條  單一合作銀行提供的貸款項目需符合以下條件：

（一）單個企業(yè)列入風險補償金貸款總額不超過2000萬元，其中信用類貸款總額不超過1000萬元（已歸還的貸款不計算在內）。

（二）對于納入重點支持的貸款對象的企業(yè)采取抵（質）押方式的貸款期限最長不超過3年；其他企業(yè)采取抵（質）押方式的貸款期限最長不超過2年。信用方式（無抵質押）的貸款期限最長1年。

（三）貸款利率不得超過人民銀行同期LPR（貸款市場報價利率）1.3倍。合作保險或融資性擔保機構向企業(yè)收取的年化保險（擔保）費率不超過2%。同時各合作機構不得以其他方式變相增加企業(yè)融資成本。

第十五條  如有兩家或多家合作銀行向同一企業(yè)發(fā)放貸款，同一企業(yè)列入風險補償金支持的貸款總金額不超過2000萬元。若發(fā)生貸款損失需要補償，則按服務中心確認貸款納入風險補償范圍的時間先后排序進行補償，超出部分貸款項目不予補償。

第十六條  合作銀行的風險補償金貸款不良率需控制在3%以內，超出該比例的不良貸款整筆不納入風險補償金補償范圍，由合作機構自行承擔損失。

　　風險補償金貸款不良率=該銀行上一年度逾期90天以上的風險補償金貸款本金余額總數(shù)/該銀行上一年度風險補償金貸款總金額。

第十七條  風險補償金僅對貸款項目的本金損失部分進行補償，貸款利息、罰息損失和追索貸款產生的費用由合作機構自行承擔。

第十八條  風險補償金每年給予貸款本金損失補償最大額度為風險補償資金池總規(guī)模的10%。

       風險補償金承擔貸款項目本金損失的比例為40%。單個企業(yè)最高補償金額不超過200萬元，其中：有抵（質）押物的貸款最高補償金額不超過200萬元；信用類（無抵質押）貸款最高補償金額不超過150萬元。

       若同一年度經審核符合補償條件的不良貸款補償總金額超過該最大額度時，則對每筆不良貸款實際補償金額=經審核同意對該筆貸款的補償金額×當年風險補償資金池總規(guī)模的10%/當年經審核符合補償條件的不良貸款補償總金額。

第五章  補償機制

第十九條  合作銀行應及時反饋風險預警信息，當借款企業(yè)未按照貸款合同約定時間歸還貸款本息時，合作銀行在企業(yè)貸款利息逾期超60天或本金逾期之日起10個工作日內，須將相關情況通報給服務中心。

       貸款到期后，合作銀行可根據(jù)實際情況持有關證明材料按協(xié)議約定向合作保險（擔保）公司提出理賠，當企業(yè)超過90天仍未償還貸款本金，合作銀行可向服務中心提出補償申請。不良貸款補償申請需在該筆貸款到期后一年內提出，過期不予受理。

      服務中心對合作銀行提交的補償申請進行初審，形成風險補償情況報告和擬處理意見，報工作小組辦公室。工作小組辦公室每年適時組織召開工作小組會議對上一年度貸款補償申請進行審議，并報市政府審批（由分管工信的市領導審核，經分管財政的市領導審定）。經市政府批準同意后，由工作小組辦公室向合作銀行出具書面回復。合作銀行根據(jù)工作小組辦公室出具的書面回復從風險補償資金池內扣劃補償金額，或由工作小組辦公室調配資金進行補償。合作銀行賬務處理完畢后3個工作日內向工作小組辦公室提交相關到賬單據(jù)。

第二十條  合作銀行收到風險補償金補償資金后，須保證風險補償金對應的貸款債權的完整性和可追索性。在完成貸款風險補償后，合作機構負責按有關協(xié)議對已補償?shù)娘L險補償金繼續(xù)追索欠款，追索所得按各方最終承擔風險補償?shù)谋壤颠€。政府部門最終收取的追索所得不超過已補償給合作銀行的風險補償金。

第二十一條  逾期風險補償金貸款經完成追討、清收或仲裁、訴訟等所有相關法律手段等程序后，仍無法清償收回債權的，合作銀行須及時將風險補償金補償損失情況報送給服務中心，并提交相關法律文書作為附件材料，由服務中心審核確認后報工作小組辦公室，經工作小組同意后進行核銷處理，賬銷案存。

第二十二條  風險補償金的補償，作為對合作銀行損失的彌補，不改變合作銀行與借款人的借貸關系，借款人仍按貸款合同約定承擔還款義務。

第六章  監(jiān)管機制

第二十三條  當單一合作銀行發(fā)放的風險補償金貸款逾期余額合計達到2500萬元時，合作銀行應立即報告服務中心，后期備案的新增風險補償金貸款出現(xiàn)逾期將不予補償。待合作銀行貸款風險管控得到改善且與服務中心協(xié)商一致后方可恢復辦理新增風險補償金貸款的補償。

第二十四條  各方要根據(jù)職責分工，在風險管控、信息共享、欠款追索等方面密切合作，共同維護風險補償金的良性運作。

第二十五條  為鼓勵合作銀行的業(yè)務拓展和良性競爭，風險補償金業(yè)務實行年度考評制度。業(yè)務考評包括合作銀行年度內向中小企業(yè)發(fā)放的貸款及逾期貸款或保險（擔保）貸款總額等內容。按照考評結果，采取調整資金存放和示范名單退出等方式，激勵約束示范性合作銀行。具體評價辦法由服務中心制訂，經工作小組同意后執(zhí)行。

第二十六條  服務中心、合作機構及其工作人員依法依規(guī)盡職開展工作，產生風險補償金損失的，原則上對相關單位或人員不追究領導或管理責任。

第二十七條  對合作機構失職瀆職、徇私舞弊、合謀騙貸、利益輸送等造成風險補償金損失的,一經查實，除收回有關資金、取消合作資格外,依法追究法律責任。對于發(fā)生代償?shù)闹行∑髽I(yè)及實際控制人，若發(fā)現(xiàn)存在騙取貸款、惡意逃廢債務等行為的，依法追究法律責任。

第七章  機構職責

第二十八條  工作小組的主要職責：

（一）負責研究和審議風險補償金的管理制度；

（二）審議風險補償金貸款的補償申請、核銷處理等；監(jiān)督有關風險補償金的使用情況；

（三）審議核準風險補償金的清算、撤銷；

（四）審議其他需工作小組研究確定的重大事項。

第二十九條  工作小組辦公室（市工信局）的主要職責：

（一）負責協(xié)調各成員單位開展風險補償金工作；

（二）在合作銀行開設風險補償金專用賬戶；

（三）負責風險補償金的存放調整、撥付、補償、核銷等各項工作；

（四）指導服務中心開展風險補償金業(yè)務，每年對服務中心開展風險補償金業(yè)務情況進行績效評價；

（五）根據(jù)實際情況，適時召開工作小組會議，通報、商定風險補償金工作相關情況；

（六）對申請風險補償金補償?shù)馁J款項目，適時組織召開工作小組會議審議，并根據(jù)工作小組審議形成的處置意見報市政府審批；

（七）協(xié)調解決風險補償金運行過程中遇到的其他相關問題等。

第三十條  工作小組其他成員單位的主要職責：

（一）市財政局負責風險補償金的預算、劃撥、資金補充，根據(jù)風險補償金補償支出情況，合理統(tǒng)籌各級資金補足資金池；將專項工作經費納入預算安排；指導項目單位組織實施資金績效管理工作，按職能對資金使用情況進行財政監(jiān)督。

（二）市金融局負責引導銀行機構積極開展風險補償金貸款業(yè)務，推動政府性融資擔保機構與銀行機構開展深度合作，加大對我市中小企業(yè)的信貸支持力度；定期提供推薦納入重點支持的貸款對象企業(yè)名單。

（三）中國人民銀行肇慶市中心支行負責運用再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，引導和支持金融機構加大風險補償金項目貸款投放，促進政銀、政銀擔（保）業(yè)務深入開展等工作。

（四）國家金融監(jiān)督管理總局肇慶監(jiān)管分局負責加強對合作機構的風險補償金業(yè)務進行監(jiān)督和管理，鼓勵銀行通過風險補償金促進中小企業(yè)貸款的增量擴面，督促合作機構做好風險防控及不良貸款處置等工作。將政銀擔、政銀保等合作情況納入銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價體系。

（五）合作縣（市、區(qū)）政府負責本轄區(qū)內對風險補償金業(yè)務宣傳推廣，加大對轄區(qū)內貸款項目的監(jiān)督檢查、應急處置工作，不參與全市風險補償金業(yè)務的整體運營管理工作。

第三十一條  市工信局、市科技局負責配合做好風險補償金的宣傳推廣工作，定期提供推薦納入重點支持的貸款對象企業(yè)名單。

第三十二條  市中小企業(yè)服務中心的主要職責：

（一）負責組織合作銀行的遴選工作，與合作銀行簽訂合作協(xié)議，規(guī)范開展風險補償金業(yè)務；

（二）對貸款項目及相關資料進行審核確認；

（三）整理共享重點支持的貸款對象企業(yè)名單，并開展相關融資服務工作；

（四）對合作銀行提交的補償申請進行初審，形成情況報告和擬處理意見，按程序報工作小組審議；

（五）跟蹤督促合作銀行做好不良貸款的追收和資金返還或不良貸款的核銷工作；

（六）對合作銀行的風險補償金業(yè)務進行年度考評；

（七）對風險補償金工作進行績效自評；

（八）每季度向工作小組成員單位通報風險補償金業(yè)務開展和專項資金使用情況；

（九）對風險補償金業(yè)務有關材料進行收集、整理和歸檔工作；

（十）對風險補償金業(yè)務進行宣傳推廣；

（十一）完成工作小組及其辦公室安排的其他事項。

第三十三條  合作銀行的主要職責：

（一）負責執(zhí)行風險補償金合作協(xié)議，其中示范性合作銀行的風險補償金貸款規(guī)模不低于在該行資金池規(guī)模10倍；

（二）依法依規(guī)獨立開展對申請風險補償金借款企業(yè)的評審；

（三）依照合作協(xié)議承擔相應的風險責任；

（四）對已補償?shù)娘L險補償金貸款進行追索。

第三十四條  其他合作機構的主要職責：

（一）負責獨立開展調查并向符合條件的企業(yè)提供貸款保證保險或貸款擔保；

（二）如果發(fā)生借款企業(yè)無法按約定還款的情況，合作保險（擔保）公司須根據(jù)合作協(xié)議對合作銀行進行賠付和協(xié)助催收。

第八章  附則

第三十五條  本辦法在實施過程中因應具體情況需要修訂完善時，由工作小組辦公室召集各成員單位審議修訂并報市政府審批后實施。若因機構改革造成部門職能變化，由調整后相關職能部門負責對應工作。

第三十六條  本辦法自2024年1月1日起實施，有效期5年。原《肇慶市工業(yè)和信息化局  肇慶市財政局關于印發(fā)肇慶市中小微企業(yè)貸款風險補償基金實施辦法（2020年修訂）的通知》（肇工信〔2020〕5號）同時廢止。為做好政策銜接，本文件施行前存量貸款項目，可依照貸款行為發(fā)生時的規(guī)定處理。

相關鏈接：關于《肇慶市中小企業(yè)信貸風險補償資金實施辦法》的政策解讀

附件：肇慶市工業(yè)和信息化局  肇慶市財政局關于印發(fā)《肇慶市中小企業(yè)信貸風險補償資金實施辦法》的通知.wps